Pix Automático: como vai funcionar a nova funcionalidade do sistema de pagamentos

O Banco Central está preparando o lançamento de uma nova funcionalidade dentro do sistema Pix, chamada de Pix Automático. A proposta é permitir que usuários agendem pagamentos recorrentes, como contas mensais de serviços, assinaturas e mensalidades, de forma prática e automática. A novidade tem previsão de estreia para o final de outubro de 2024 e promete transformar a maneira como os brasileiros realizam pagamentos periódicos.

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático será uma extensão do sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central em 2020. A principal diferença em relação ao Pix tradicional é a possibilidade de autorizar transferências que se repetem automaticamente, em prazos predefinidos, sem a necessidade de ação manual a cada vez.

Com essa funcionalidade, consumidores poderão, por exemplo, autorizar que todos os meses seja feito o pagamento da escola dos filhos, da academia, do plano de saúde, do aluguel ou de serviços de streaming. A ideia é trazer mais comodidade ao usuário e ampliar o uso do Pix para além de transferências pontuais.

Além disso, o Pix Automático poderá ser usado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas. Prestadores de serviços que recebem mensalidades ou pagamentos recorrentes também serão beneficiados com o novo modelo, que tende a reduzir inadimplência e tornar o fluxo de caixa mais previsível.

Como será o funcionamento na prática?

O sistema funcionará por meio de autorizações prévias feitas pelo pagador. Ao contratar um serviço, o usuário será convidado a autorizar o débito automático por meio do aplicativo do seu banco ou instituição financeira. Essa autorização poderá ter validade determinada e ser cancelada a qualquer momento pelo titular da conta.

Na data definida, o valor será debitado automaticamente da conta do pagador e transferido para o recebedor, com toda a segurança e rastreabilidade que o Pix já oferece. A autorização pode prever valores fixos ou variáveis, desde que esteja tudo descrito previamente no contrato.

O Banco Central informou que haverá um conjunto de regras claras para proteger o consumidor, incluindo limites de valor, notificações prévias e possibilidade de contestação, em caso de cobrança indevida.

Quem poderá usar o Pix Automático?

Inicialmente, a funcionalidade estará disponível para pessoas físicas, empresas e prestadores de serviço que tenham contratos de pagamento recorrente com seus clientes. Bancos, fintechs, cooperativas de crédito e instituições de pagamento que participam do sistema Pix também precisarão se adaptar para disponibilizar a funcionalidade em seus aplicativos.

O uso será opcional, e os consumidores terão total liberdade para ativar, cancelar ou pausar as autorizações de Pix Automático. Essa flexibilidade busca garantir que o novo recurso se adapte à rotina financeira de cada usuário, sem comprometer o controle sobre suas despesas.

Empresas como academias, escolas, provedores de internet, serviços por assinatura e até locadores de imóveis já demonstraram interesse em adotar a ferramenta, considerando os benefícios de automatização e redução de custos com boletos bancários.

Vantagens e impactos esperados

Entre as principais vantagens do Pix Automático estão a eliminação da necessidade de boletos, a redução de inadimplência, a agilidade no recebimento de valores e o maior controle financeiro para o consumidor. A funcionalidade também promete impactar diretamente setores como educação, saúde, telecomunicações e comércio de serviços recorrentes.

Para os usuários, o Pix Automático traz mais praticidade e evita esquecimentos em pagamentos importantes. Já para os fornecedores, representa uma alternativa mais barata e eficiente ao débito automático tradicional, que depende de acordos com bancos e sistemas próprios mais rígidos.

Do ponto de vista do Banco Central, o Pix Automático contribui para a consolidação do sistema de pagamentos instantâneos como uma plataforma multifuncional, capaz de competir com modelos já estabelecidos no mercado, como cartão de crédito, débito em conta e boletos.

Lançamento e próximos passos

A previsão é de que o Pix Automático comece a funcionar oficialmente a partir de 28 de outubro de 2024. Até lá, instituições financeiras terão tempo para adaptar seus sistemas, treinar equipes e informar os clientes sobre a nova funcionalidade.

O Banco Central também deverá promover campanhas educativas para esclarecer dúvidas da população e garantir o uso consciente do recurso. O objetivo é que o Pix Automático seja mais um passo na modernização do sistema financeiro brasileiro, ampliando o acesso, a competitividade e a eficiência dos meios de pagamento.

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Com a chegada do Pix Automático, o Brasil consolida sua posição como um dos países mais inovadores do mundo em soluções de pagamento digital. A expectativa é que, assim como o Pix tradicional revolucionou as transferências bancárias, essa nova função transforme os pagamentos recorrentes e simplifique ainda mais a vida dos brasileiros.